Selon J.D. Power, la détérioration de la santé financière pèse sur les détenteurs de cartes de crédit au Canada.

La santé financière¹ des détenteurs de cartes de crédit au Canada se détériore, alors que les taux d’intérêt des cartes de crédit et les dettes renouvelables augmentent, créant ainsi une dynamique compliquée pour les émetteurs de cartes. Selon l’étude de satisfaction des cartes de crédit au Canada 2024 de J.D. Power ^SM , publiée aujourd’hui, 57 % des détenteurs de cartes de crédit sont maintenant considérés comme étant en mauvaise santé financière, contre 52 % en 2023, et 36 % des clients ont des dettes renouvelables, contre 34 % il y a un an. Par conséquent, des changements importants dans l’utilisation des cartes de crédit sont observés, avec une diminution des dépenses mensuelles moyennes et un remplacement des récompenses liées aux voyages et aux divertissements par des récompenses pour le cashback, les aliments et les articles de première nécessité.

« Le contexte économique à faible croissance du Canada commence à peser sur les détenteurs des cartes de crédit, et la conséquence a été que l’utilisation des cartes a commencé à changer radicalement », a déclaré John Cabell, directeur général des transactions intelligentes chez J.D. Power. « Avec le pourcentage de clients ayant des situations financières saines, qui tombe maintenant en dessous des niveaux observés aux États-Unis, les détenteurs de cartes dépensent moins et sont plus susceptibles d’échanger des récompenses axées sur les produits de première nécessité. Le cycle économique creuse l’écart entre les détenteurs de cartes dont les situations financières sont bonnes et mauvaises ; il est donc important que les émetteurs répondent aux besoins uniques de ces segments largement différents. »

Voici quelques-unes des principales conclusions de l’étude de 2024 :

• La satisfaction globale reste stable : La satisfaction globale, modérée par la détérioration de la santé financière et la réduction des dépenses, reste relativement stable d’une année à l’autre dans la plupart des catégories de cartes. En moyenne, les détenteurs de cartes de crédit au Canada dépensent maintenant 1 342 $ par mois sur leurs cartes, contre 1 618 $ en 2023. De plus, 36 % des détenteurs de cartes ont des dettes renouvelables, et le taux d’intérêt moyen des nouvelles dépenses autodéclarées est de 17,3 %.

• L’orientation des récompenses change : Seulement 22 % des détenteurs de cartes de crédit échangent des récompenses pour les voyages et les divertissements cette année, contre 26 % en 2023. Pendant ce temps, 46 % des détenteurs de cartes échangent des récompenses pour du cashback et d’autres crédits, et 29 % pour l’épicerie et les autres produits essentiels, ce qui est en hausse par rapport à 2023.

• La satisfaction est plus élevée chez les consommateurs ayant de bonnes situations financières : Pour les 43 % de détenteurs de cartes classés comme financièrement sains, la satisfaction globale à l’égard de l’expérience de la carte de crédit est de 103 points plus élevée (sur une échelle de 1 000 points) par rapport à ceux qui sont dans une mauvaise posture financière. Les clients plus sains utilisent davantage les cartes co-marquées de compagnies aériennes, qui ont montré une amélioration notable de la satisfaction des avantages cette année. Les types de cartes de marque bancaire, qui sont davantage utilisés par les détenteurs de cartes financièrement malsains, connaissent une légère baisse de satisfaction globale.

• Les modifications des conditions d’utilisation des cartes compromettent de plus en plus la satisfaction des utilisateurs : Les titulaires de cartes qui ont été confrontés à un changement de conditions sont nettement moins satisfaits en 2024 que ceux qui ont été confrontés à des changements similaires il y a un an. La satisfaction a baissé chez les clients qui ont subi des changements au niveau des frais de service (-24 points), des frais annuels (-21) et des taux d’intérêt (-13). Les clients dont la situation financière est précaire sont plus susceptibles de recevoir un changement de durée de la part de l’émetteur de leur carte que ceux dont la situation financière est normale.

• Le Québec, un modèle à suivre : Les détenteurs de cartes de différentes régions du Canada utilisent les cartes de crédit différemment. Par rapport au détenteur de carte moyen, les détenteurs de cartes du Québec, généralement moins fortunés, dépensent moins sur leurs cartes (109 $ de moins par mois que la moyenne) tout en prenant des décisions financières plus avisées (47 % financièrement sains contre 43 % en moyenne) et ont une meilleure satisfaction globale (+22 points) à l’égard de leur expérience globale avec leur carte de crédit.

Classement des études

La Banque Tangerine se classe au premier rang des émetteurs de cartes de crédit pour ce qui est de la satisfaction de la clientèle, avec un score de 618. American Express (616) occupe la deuxième place et PC Financial (588), la troisième.

La carte Mastercard Triangle World Elite de Canadian Tire et la carte de crédit Tangerine avec remise en argent se classent au premier rang des cartes de crédit sans frais annuels, avec un score de 626 chacune. La carte Mastercard MBNA Amazon.ca Rewards (606) se classe à la troisième position.

La Carte Cobalt d’American Express se classe au premier rang des cartes de crédit avec cotisation annuelle, avec un score de 654. La carte Desjardins Cash Back World Elite Mastercard (641) arrive en deuxième position et la carte PC Insiders World Elite Mastercard (627), en troisième position.

Voir le tableau de classement pour chaque segment à l’adresse suivante : http://www.jdpower.com/pr-id/2024099.

L’étude sur la satisfaction des cartes de crédit au Canada mesure la satisfaction des détenteurs de cartes envers leur principal émetteur de carte de crédit et leur performance selon sept facteurs (par ordre alphabétique) : gestion de compte ; avantages ; service à la clientèle ; nouveau compte ; obtention de récompenses ; échange de récompenses et conditions. L’étude a été réalisée de mai à juillet 2024 et comprend les réponses de 11 430 détenteurs de cartes qui ont utilisé une carte de crédit majeure au cours des trois derniers mois.

Pour plus d’informations sur l’étude sur la satisfaction relative aux cartes de crédit au Canada, veuillez visiter le site suivant : https://canada.jdpower.com/financial-services/canada-credit-card-satisfaction-study.

À propos de J.D. Power

J.D. Power est un chef de file mondial dans le domaine de la connaissance des consommateurs, des services de conseils et des données et analyses. Pionnier dans l’utilisation des données massives, de l’intelligence artificielle (IA) et des capacités de modélisation algorithmique pour comprendre le comportement des consommateurs, J.D. Power fournit depuis plus de 55 ans une intelligence industrielle incisive quant aux interactions des consommateurs avec les marques et les produits. Les plus grandes entreprises mondiales des principaux secteurs d’activités font confiance à J.D. Power pour orienter leurs stratégies visant à améliorer l’expérience de la clientèle.

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¹ J.D. Power évalue la santé financière des consommateurs en se servant de critères alliant le rapport entre leurs dépenses et leurs économies, leur solvabilité et des éléments du filet de sécurité, comme la protection d’assurance. Les consommateurs/-trices sont classés dans un continuum de données métriques allant de la bonne santé à la vulnérabilité.

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